最終確認: 2026年5月4日
楽天銀行の住宅ローン変動金利は上がる？
5年ルール・125%ルール・借り換え判断
他銀と異なりTIBOR連動の変動金利を採用。基準金利の動き方が独特なため、金利上昇局面では他銀との比較が必須。
変動金利（最優遇）
0.834%
2026-05-04 確認時点
5年ルール
あり
60ヶ月固定の月返済額
125%ルール
あり
返済額上昇は1.25倍まで
利率反映スケジュール
基準金利の見直し
毎月見直し（基準金利）／適用は半年ごと
- 金利の基準が短期プライムレートではなくTIBOR連動（特殊型）
- 楽天ポイント連携の優遇あり
楽天銀行での借入を想定した簡易計算
5年ルール・125%ルールの設定は楽天銀行の仕様で固定されています。
金利上昇時の月返済額の目安（残高3,000万円・残30年）
| シナリオ | 金利 | 月返済額（目安） | 差額 |
|---|---|---|---|
| 据え置き | 0.834% | ¥94,221 | — |
| +0.25% | 1.084% | ¥97,654 | +¥3,432 |
| +0.50% | 1.334% | ¥101,163 | +¥6,942 |
| +1.00% | 1.834% | ¥108,412 | +¥14,191 |
借り換え検討すべき条件
- 残高が1,000万円以上残っている
- 残期間が10年以上ある
- 他行との金利差が0.5%以上見込める
- 5年ルール・125%ルールの有無が現行と異なる
他銀行との比較
| 銀行 | 変動金利 | 5年ルール | 125%ルール |
|---|---|---|---|
| PayPay銀行 | 0.295% | あり | あり |
| 住信SBIネット銀行 | 0.298% | あり | あり |
| auじぶん銀行 | 0.319% | あり | あり |
| りそな銀行 | 0.34% | あり | あり |
| 三菱UFJ銀行 | 0.345% | あり | あり |
手数料情報
- 事務手数料
- 330,000円（定額）
- 繰上返済手数料
- ATMでの繰上返済は無料